Jak podat žádost o půjčku u Raiffeisenbank

Chcete vědět, jak rychle a bez zbytečných kroků získat finance pro plánovaný výdaj?

Minutová půjčka nabízí částky od 5 000 do 1 200 000 Kč s dobou splatnosti 3–120 měsíců. Produkt má nulové poplatky za poskytnutí i správu a pevnou úrokovou sazbu už od 4,3 % p.a.; RPSN začíná na 4,4 %.

Žádost lze podat online pomocí BankID, telefonicky nebo na pobočce. Vyplacení proběhne na běžný účet u banky, ze kterého se také splácí.

Banka kontroluje registry (BRKI, NRKI, SOLUS) a požaduje trvalý příjem. U nižších částek a krátkých splatností RPSN roste, proto je dobré porovnat nabídky a udělat srovnání půjček před sjednáním.

V dalším textu článek krok za krokem vysvětlí podmínky, příklady splátek a možnosti mimořádného splacení bez sankcí.

Půjčka Raiffeisenbank

Klientům je k dispozici bezúčelový úvěr s jednoduchou administrativou a dlouhými splátkami až do 120 měsíců.

Minutové půjčky pokrývají částky od 5 000 do 1 200 000 Kč. Pevná úroková sazba začíná na 4,3 % p.a. a u vyšších částek klesá poměrná cena úvěru.

Poskytnutí, správa i předčasné splacení jsou bez poplatků. Vyplacení a povinné splácení probíhá pouze přes běžný účet u banky; noví klienti si účet založí zdarma.

K žádosti stačí BankID a tři poslední výpisy z účtu. Banka běžně nevyžaduje potvrzení zaměstnavatele ani daňové přiznání OSVČ, protože si vystačí s výpisy.

Online je k dispozici úvěrová kalkulačka, žádost lze podat přes web nebo aplikaci. Stávající klienti často získají kladné rozhodnutí rychle, i o víkendu.

Produkt umožňuje přidat pojištění schopnosti splácet a kdykoli provést mimořádné splacení bez sankcí, což snižuje částku splatnou spotřebitelem.

Klíčové parametry a podmínky minutové půjčky dnes

Tato část shrnuje klíčové parametry, které ovlivní cenu a splácení úvěru.

Rozsah výše úvěru je od 5 000 do 1 200 000 Kč s možností splatnosti 3–120 měsíců. Úroková sazba začíná na 4,3 % p.a., ale konečné RPSN závisí na výši a délce splatnosti.

Poplatky za poskytnutí, vedení i předčasné splacení jsou 0 Kč. To umožňuje mimořádné splátky bez sankcí a snížení celkových nákladů.

Banka prověří registry BRKI, NRKI a SOLUS; žadatel musí být minimálně 18 let a doložit pravidelný příjem. Vyplacení i splácení probíhá přes účet u banky a existuje možnost odstoupit do 14 dnů.

Praktické příklady: 30 000 Kč na 12 měsíců při úrokové sazbě 6,80 % p.a. znamená RPSN 7,02 % a splátku 2 593 Kč. U 100 000 Kč na 48 měsíců při 4,80 % p.a. je RPSN 4,90 % a splátka 2 293 Kč. Krátké splatnosti zvyšují RPSN (např. 10 000 Kč/3 měsíce RPSN 14,83 %).

Flexibilita zahrnuje změnu data splátky v rozmezí 1.–25. dne, zvýšení splátky online a možnost odkladu po schválení bankou.

Jak podat žádost online i na pobočce

Online žádost probíhá krok za krokem a vede až k rychlému vyplacení na účet. Nejprve klient vyplní kalkulačku, zvolí parametry a klikne „Požádat o půjčku hned“.

Další etapa je ověření telefonem pomocí SMS kódu. Poté se doplní osobní a příjmové údaje a formulář se odešle ke schválení.

K podání žádosti stačí BankID a tři poslední výpisy účtu; běžně není potřeba potvrzení zaměstnavatele ani daňové přiznání OSVČ. Při sjednání na pobočce musí klient předložit doklad totožnosti.

Po odeslání banka zašle návrh smluv a instrukce pro založení účtu. Noví klienti účet zřídí online a po elektronickém podpisu prostřednictvím SMS jsou peníze vyplaceny na tento účet.

Alternativně lze dokončit žádost telefonicky přes klientské centrum nebo osobně na pobočce. Pro hladké schválení se doporučuje mít aktuální výpisy účtu, přesné údaje o příjmu a rychle reagovat na požadavky podpory banky.

Při podání lze rovnou nastavit preferovanou splatnost v měsících; výši splátky a datum lze později upravit v aplikaci podle potřeby.

Cena půjčky bez poplatků: co opravdu zaplatíte

Nejlepší orientaci v ceně úvěru poskytují konkrétní příklady splátek a celkové částky.

Bez poplatků za poskytnutí a vedení se stále platí úroky a rpsn, které určují celková částka splatná. Například 250 000 Kč na 84 měsíců při pevné úrokové sazbě 4,3 % p.a. dává měsíčně 3 452 Kč a celkem 289 968 Kč.

Pro menší a kratší případy: 30 000 Kč na 12 měsíců při 6,80 % p.a. znamená splátku 2 593 Kč a celkově 31 116 Kč. U 100 000 Kč na 60 měsíců může sazba 4,6–4,3 % p.a. měnit RPSN a celkovou částku mezi 111 360 Kč a 112 140 Kč.

Hlavní přehled nulových poplatků: poskytnutí 0 Kč, správa 0 Kč, předčasné splacení 0 Kč. Jiné poplatky jsou vzácné — upomínka 499 Kč nebo výpis poštou 80 Kč.

Při měsíční splátce sledujte RPSN, výši splátek a celkový přeplatek. Krátké období u malých částek zvyšuje RPSN. Pro lepší cenu zvažte delší dobu a pozdější mimořádné splacení zdarma, čímž snížíte částku splatnou spotřebitelem.

Flexibilita splácení a správa úvěru

Možnost změny data splátky a mimořádných plateb umožňuje snadné přizpůsobení úvěru rodinnému rozpočtu.

V mobilním bankovnictví lze zdarma změnit datum splátky v rozmezí 1.–25. dne a kdykoli zvýšit pravidelnou splátku. Odklad nebo dočasné snížení splátky je možné po individuálním schválení banky.

Předčasné splacení je k dispozici bez sankcí, takže klient může zkrátit dobu splácení a ušetřit na úrocích. Správa probíhá kompletně online v bankovnictví; kontrola zůstatku i zadání mimořádné platby jde přes aplikaci.

Vyplacení i pravidelné splácení probíhá z běžného účtu u banky, což usnadní párování plateb. Pro pomoc je dostupné zákaznické centrum 412 440 000 od 7:00 do 22:00; první upozornění na prodlení je bez poplatku.

Pro dlouhé období, například 120 měsíců, dává smysl občas urychlit splacení mimořádnými vklady. Doporučení: načasovat datum splátky mezi výplatami a včas kontaktovat podporu při potížích, aby se předešlo nákladům na vymáhání.

Pojištění schopnosti splácet: kdy se vyplatí

Pojištění schopnosti splácet může chránit rodinný rozpočet při neočekávané ztrátě příjmu.

Cena pojištění činí 11,9 % z výše měsíční splátky úvěru a připočítává se k pravidelné platbě. To znamená, že pojistná část navyšuje měsíční částku o malý procentní podíl.

Krytí zahrnuje úmrtí a invaliditu II.–III. stupně (doplatek celého dluhu). U invalidity I. stupně, pracovní neschopnosti, nedobrovolné ztráty zaměstnání, zrušení živnosti a ošetřování člena rodiny je běžný limit 12 hrazených splátek a 12 pojistných částek.

Důležité čekací doby: pracovní neschopnost začne plnit od 31. dne (čekací doba 30 dní). OČR plní od 8. dne (čekací doba 7 dní). U ztráty zaměstnání a zrušení živnosti je plnění od 1. dne.

Pojištění se nejčastěji vyplatí u delších splatností a vyšších částek, u klientů s nízkými rezervami nebo s vyšším rizikem výpadku příjmu. Je nepovinné a neovlivňuje základní sazbu úvěru.

Praktická rada: porovnat cenu pojištění s náklady na vytvoření rezervy a zkontrolovat, zda už neexistují krytí v životním nebo úrazovém pojištění. Projděte pojistné podmínky a výluky, aby bylo jasné, kdy bude část splátky skutečně splatná spotřebitelem.

Schvalování, doklady a vhodnost půjčky

Schválení závisí na celkovém profilu klienta, ne jen na výši požadované částky.

Banka posuzuje žádosti individuálně. Kontroluje registry BRKI, NRKI a SOLUS a hodnotí bonitu na základě příjmů a výdajů.

Pro žádost stačí doklad totožnosti a tři poslední výpisy účtu. Standardně není třeba daňové přiznání ani potvrzení od zaměstnavatele.

Věk žadatele musí být minimálně 18 let a při doplacení úvěru nesmí překročit 75 let. Banka uznává různé typy příjmů, včetně důchodu nebo rodičovského příspěvku.

Unikátní benefit: není vyžadován souhlas manžela či manželky. Pokud klient není u banky již veden, založení běžného účtu proběhne při schválení a vyplacení proběhne na tento účet.

Pro hladké schválení je vhodné uvést kompletní a pravdivé údaje o příjmech a závazcích, rychle doložit výpisy účtu a komunikovat s podporou před případnými potížemi. První upozornění na prodlení je bez poplatku; další kroky mohou nést náklady.

Jak si porovnat minutovou půjčku s trhem a rozhodnout se

Nejdříve si nasimulujte různé scénáře v úvěrové kalkulačce a porovnejte výsledné RPSN.

Při srovnání půjček se zaměřte na RPSN, pevnou úrokovou sazbu, celkovou částku a dobu splatnosti. Nesrovnávejte jen výši měsíční splátky.

Zařaďte do porovnání i pojištění (u RB 11,9 % z měsíční splátky) a možnost předčasného splacení zdarma. Flexibilita a rychlé online vyplacení mohou rozhodnout.

Zvažte povinný účet u banky a bod, kdy se produkt nejvíc vyplatí — obvykle u vyšších částek a delší doby splatnosti (až 120 měsíců). Nakonec porovnejte nabídky více institucí a ověřte celkovou částku splatnou spotřebitelem před podpisem smlouvy.