Průvodce procesem získání úvěru KB

Věděl čtenář, že lze celou žádost vyřídit z domova a přitom mít možnost kdykoli předčasného splacení bez poplatků?

Tento stručný průvodce popisuje krok za krokem, co čeká žadatele u Úvěr Komerční banka. Prozradí, jak podat žádost online nebo na pobočce, kde je poskytnutí zdarma při elektronické variantě a za 850 Kč při fyzickém podání.

Čtenář se dozví o maximální částce 2 500 000 Kč a splatnosti až 96 měsíců. Text vysvětlí také kontrolu registrů BRKI, NRKI a SOLUS a proč pozitivní historie zvyšuje šance na schválení.

Najde zde praktické tipy, jak připravit potvrzení o příjmu, kdy lze vrátit smlouvu do 14 dnů a jak fungují možnosti odkladu či snížení splátek. Sekce shrne i dostupná pojištění a transparentní složky celkové ceny včetně RPSN.

Co je Úvěr Komerční banka a pro koho je určen dnes

Tento produkt nabízí možnost neúčelového financování na cokoliv — od nákupu spotřebičů přes auto až po menší opravy či rekonstrukce bydlení.

Parametry jsou přehledné: výše od 10 000 do 2 500 000 Kč a doba splatnosti 12–96 měsíců. Minimální úroková sazba začíná na 4,9 % p. a.

RPSN pomáhá porovnat skutečné náklady produktu. Reprezentativní příklad: 400 000 Kč na 8 let má RPSN 5,01 % a celkovou splatnou částku 484 141,38 Kč. Měsíční anuitní splátky ilustrují dopad na rodinný rozpočet.

Poplatky: poskytnutí online 0 Kč, na pobočce 850 Kč, správa bez poplatků. Předčasné splacení je zdarma a smlouvu lze vrátit do 14 dnů. Peníze se vyplácejí na účet a většinu správy lze vyřešit digitálně.

Produkt cílí na zaměstnance i OSVČ s doložitelnými příjmy. Doporučení: vybírat výši a dobu tak, aby zůstala finanční rezerva pro neočekávané výdaje.

Kdo může žádat a jaké jsou podmínky poskytnutí úvěru

Žádat může klient s vedeným účtem u KB, který má české občanství, trvalý pobyt nebo povolení k pobytu v ČR a prokáže stabilní příjem.

Požadované doklady jsou jednoduché: zaměstnanci předkládají potvrzení o příjmu za poslední tři měsíce. OSVČ doloží daňové přiznání spolu s dokladem o zaplacení daně za poslední období.

Pracovní poměr by měl být na dobu neurčitou nebo alespoň jednou prodloužený. Žádost se běžně neschvaluje v době výpovědi, během zkušební doby ani na mateřské dovolené.

Banky nahlížejí do registrů BRKI, NRKI a SOLUS; pozitivní úvěrová historie zvyšuje šance na schválení a lepší podmínky.

Doporučení pro žadatele: připravte přehled stávajících půjček a limitů na kreditních kartách. Jejich výše ovlivní posouzení schopnosti splacení.

U vedení běžného účtu u KB je ověření příjmů rychlejší a správa splátek pohodlnější. Přesné a aktuální údaje v žádosti urychlí rozhodnutí a sníží počet dotazů.

Praktický tip: zkontrolovat pravidelné platby z účtu a nastavit den splatnosti po příchodu mzdy. Pokud žádost zamítnou, zlepšení kreditní historie a snížení existujících závazků zvýší šanci při opětovném podání.

Parametry, sazby a poplatky: výše úvěru, doba splatnosti, RPSN

Níže jsou vysvětleny rozsahy částek, délka splatnosti a reálné příklady měsíčních splátek. Rozpětí je 10 000–2 500 000 Kč se splatností 12–96 měsíců.

Anuitní splátka funguje tak, že zpočátku tvoří větší část úrok. Postupně roste podíl jistiny, a proto se mění poměr první a poslední splátky. Proto může první splátka nést vyšší úrok než následující měsíce.

Reprezentativní příklad: 400 000 Kč na 8 let má RPSN 5,01 % a celkem 484 141,38 Kč. První úroková splátka je 762,22 Kč; 2.–95. anuitní splátka 5 089 Kč; poslední 5 013,16 Kč.

Orientace pro plánování rozpočtu: 100 000 Kč/48 měsíců při 5,50 % = splátka cca 2 325 Kč, celkem 111 631 Kč (RPSN 5,64 %). 300 000 Kč/60 měsíců = 5 730 Kč, celkem 343 820 Kč. 500 000 Kč/72 měsíců = 8 168 Kč, celkem 588 163 Kč.

Minimální úroková sazba začíná na 4,9 % p. a., maximální RPSN produktu je 12,9 %. Sledovat je třeba rozdíl mezi úrokem, úrokovou sazbou a RPSN — RPSN ukazuje celkové náklady včetně poplatků.

Poplatky: poskytnutí zdarma online, na pobočce 850 Kč. Správa úvěru je bez poplatku, elektronický výpis zdarma, poštou 100 Kč, upomínka 500 Kč. Předčasné splacení a odložení splátky jsou bez sankcí.

Doporučení: nastavte výši splátky tak, aby domácnost zvládla běžné výdaje a měla rezervu pro nepředvídané situace. Kratší doba snižuje celkové náklady, delší snižuje měsíční splátku.

Jak podat žádost: online sjednání nebo pobočka

Žádost lze vyřídit z pohodlí domova během pár minut přes internetové bankovnictví. V online formuláři klient zvolí částku, dobu splatnosti a potvrdí doklady.

Postup krok za krokem: přihlásit se do účtu, zadat parametry, nahrát potvrzení o příjmu a elektronicky podepsat smlouvu. Vyhodnocení často proběhne okamžitě a poskytnutí úvěru online je bez poplatku.

Na pobočce má smysl jít při složitějších dotazech nebo pokud klient preferuje osobní konzultaci. Tam je jednorázový poplatek 850 Kč za poskytnutí.

Po schválení jsou peníze převedeny na zvolený účet. Klient si může nastavit den splácení tak, aby seděl s příjmy. Do 14 dnů platí právo odstoupit bez udání důvodu.

Doporučení pro hladký průběh: připravit doklady předem, zkontrolovat kontaktní údaje a sledovat e-mail nebo telefon pro případné doplnění informací. Upravit výši splátky lze později zdarma.

Konsolidace půjček: jak sloučit závazky a snížit splátku

Konsolidace pomůže sjednotit více závazků do jedné přehledné platby. Klient tak platí jednu měsíční splátku místo několika termínů a částek.

Do konsolidace lze zahrnout spotřebitelské půjčky, kontokorenty i zůstatky na kreditních kartách. Nabídka často umožní snížit úrok a získat navíc peníze na neočekávané výdaje.

Prodloužení doby může snížit splátku, ale zvýší celkové náklady v letech. Proto je dobré najít rovnováhu mezi výší splátky a délkou splácení.

Před podáním žádosti si shrňte všechny zůstatky a úrokové sazby. Vyřízení lze provést online i na pobočce a vyhodnocení proběhne digitálně.

Doporučení: ušetřenou částku použít jako rezervu pro výkyvy příjmů. Kontrolujte RPSN nového úvěru a celkovou splatnou částku, ne jen nominální sazbu.

Bezpečné splácení: pojištění schopnosti splácet a co dělat, když nemůžete splácet

Když příjem selže, správně zvolené pojištění snižuje riziko prodlení u splátek. Pojištění kryje pracovní neschopnost, úmrtí, invaliditu 3. stupně a ztrátu zaměstnání.

Pojištění se sjednává při podpisu smlouvy k úvěru a plnění probíhá podle nahlášené události a doložených dokladů. V případě potřeby klient kontaktuje banku okamžitě a využije online asistenta.

Při potížích je možné trvale snížit splátky nebo odložit platby až na 6 měsíců. Odklad splátky je bez poplatku. Předčasné splacení zůstává kdykoli dostupné zdarma, což dává další flexibilitu.

Doporučuje se nastavit trvalé příkazy z účtu a mít rezervu na několik měsíců. Změna dne splatnosti může lépe sladit cash‑flow s termínem výplaty.

Klient by měl informovat poskytovatele o zásadních životních změnách. Volba délky splácení v letech by měla odpovídat stabilitě příjmů a pomoci minimalizovat celkové náklady.

Připraveno na sjednání? Jak si vzít půjčku a získat výhodné podmínky

Pro příklad: chce-li klient vzít půjčku 500 000 Kč, měl by nejprve spočítat anuitní splátku a zvolit dobu v letech podle rozpočtu.

Postup je jednoduchý — určit výši, délku a podat žádost online pro nulový poplatek za poskytnutí. Alternativně lze využít pobočku pro osobní konzultaci.

Klíčové výhody: předčasné splacení bez sankcí, možnost změny výše splátky a dne odchodu platby, 14 dní na odstoupení. Pojištění a rezervy pomohou při nečekaných událostech.

Kontrolní seznam před podáním: výše a doba splácení, odhad měsíční zátěže, doklady, pojištění a rezervní fond. Správa účtu je bez poplatků; papírové výpisy a upomínky mohou stát.

Zvážit online řešení pro rychlost a úsporu poplatků, nebo návštěvu pobočky při potřebě detailní konzultace.