Krok za krokem: jak funguje úvěr Moneta

Máte pocit, že se získání peněz rychle a bezpečně nedá spojit s výhodnými sazbami?

Tento průvodce vysvětlí, co nabídka zahrnuje a proč jde o půjčka cokoliv s flexibilním využitím.

Produkt nabízí úrok od 4,4 % p.a. a RPSN od 4,49 %. Sjednání půjčky je možné online i na pobočce zdarma.

Po online podpisu jsou peníze připsány na účet do 5 minut, délka splácení běžně až 10 let (Expres Home až 25 let).

Splátky se strhávají měsíčně z účtu u MONETA Money Bank. Předčasné splacení je kdykoli s náhradou nákladů do zákonných limitů.

Tento text je servisní průvodce „krok za krokem“ — čtenář zde najde podmínky, příklady a postupy.

Chcete zobrazit celou nabídku nebo dostat celou odpověď na konkrétní dotaz? Klikněte a zjistit více.

Co je Úvěr Moneta a pro koho je určen

Rychlé online řešení financí může pomoci s vybavením domácnosti, autem i vzděláním. Jde o neúčelový spotřebitelský produkt od 5 000 Kč, se sjednáním zdarma a penězi na účet do 5 minut od online podpisu smlouvy.

Na pobočce je dostupná vyšší částka až do 1 500 000 Kč. Úrok začíná od 4,4 % p.a. a RPSN od 4,49 %. Splátky se strhávají měsíčně z běžného účtu u banky, což zjednodušuje správu plateb.

Cílovou skupinou jsou zaměstnanci, OSVČ a rodiny. U OSVČ banka může požadovat daňové přiznání a ověření podnikatelského oprávnění. Při vyšších částkách může být nutný spolužadatel.

Produkt ocení ti, kdo hledají jednoduché půjčky úvěry s transparentními poplatky a přehlednou splátkovou strukturou. Naopak klienti bez stabilních příjmů nebo s negativní úvěrovou historií mají menší šanci na schválení.

V nabídce převládá rychlost, dostupnost a komfort vyřízení na dálku. Držení účtu u banky může proces urychlit, protože instituce zná platební historii žadatele.

V dalších částech se dozvíte, co potřebujete vědět o splátkách, RPSN, předčasném splacení a pojištění. Shrnutí výhod: rychlost, nízké sazby, přehledné podmínky a moderní digitální servis.

Úvěr Moneta – klíčové výhody a parametry dnes

Tato část shrnuje nejdůležitější čísla a podmínky, které rozhodují o ceně financování. Základní sazba začíná od 4,4 % p.a. a RPSN od 4,49 %.

Online sjednání půjčky je bez poplatku a přináší rychlost. Částka lze dohodnout až do 1 000 000 Kč online, na pobočce až 1 500 000 Kč. Peníze jsou dostupné do 5 minut od podpisu smlouvy.

Splátky se strhávají měsíčně z běžného účtu. Doporučuje se zkontrolovat zůstatek v den splatnosti, aby nedošlo k prodlení.

Reprezentativní příklady ukazují rozdíly v ceně. Příklad A: 100 000 Kč, 96 splátek, splátka 1 237,62 Kč, úrok 4,4 %, RPSN 4,49 %, celkem 118 811,78 Kč. Příklad B: 100 000 Kč, 96 splátek, splátka 1 259,81 Kč, úrok 4,87 %, RPSN 4,99 %, celkem 120 941,98 Kč.

Sazba je individuální a může být upravena dle bonity. Potvrzení trvalém příjmu může být vyžadováno podle profilu žadatele.

Bankovní poskytovatel neúčtuje poplatek za poskytnutí ani správu, což snižuje celkové náklady. Pro aktuální čísla a kalkulaci je vhodné zobrazit celou nabídku a zjistit více.

Jak probíhá sjednání půjčky krok za krokem

Nejjednodušší cesta k žádosti vede přes internetové bankovnictví, kde máte účet. Nejprve zadá zájemce orientační kalkulaci — částku a délku splácení. Tím získá rychlý přehled o možné měsíční splátce.

Druhý krok zahrnuje doplnění údajů o zaměstnání, příjmech a výdajích. Následuje ověření identity a bonity pro přesnou nabídku.

Třetím krokem je schválení žádosti a seznámení s RPSN a smluvní dokumentací. Před potvrzením je důležité si smlouvu pečlivě přečíst.

Čtvrtý krok: podpis probíhá online. Pokud naším klientem jste, proces bývá rychlejší díky dostupnosti platební historie. Poté dojde k čerpání.

Pátý krok: peníze jsou na vašeho běžného účtu připsány do 5 minut od dokončení podpisu. Splátky se automaticky strhávají z běžného účtu; doporučuje se mít vzadu rezervu.

Alternativně lze vše vyřídit na pobočce osobně — dokumenty se ověří na místě a poplatek za poskytnutí je 0 Kč. Doporučuje se průběžně sledovat timeline v internetovém bankovnictví a e-mailové notifikace.

Pro detailní informace zobrazit celou nabídku nebo požádat o celou odpověď přímo v online rozhraní. Změny splátkového kalendáře a další úpravy lze později řešit v digitálních kanálech.

Co budete potřebovat k žádosti

Před podáním žádosti je užitečné připravit všechny základní doklady a kontakty. Základní podmínkou je věk 18+ a schopnost prokázat totožnost a příjem.

Obvykle jsou potřeba dva doklady totožnosti, například občanský průkaz a řidičský průkaz nebo pas. Doporučuje se ověřit platnost obou dokladů před začátkem žádosti.

Banky mohou žádat potvrzení trvalém příjmu. U OSVČ se často požaduje daňové přiznání a doklad o podnikatelském oprávnění.

U částek nad 1 000 000 Kč musí být v žádosti uveden spolužadatel; v manželství to obvykle znamená manžel nebo manželka. Banka prověří bonitu obou žadatelů.

Pokud naším klientem jste a máte výplatu na účet, proces bývá administrativně jednodušší a méně dokladů může stačit.

Pro cizince platí odlišné podmínky, např. rodné číslo a dlouhodobý pobyt. Doporučuje se mít připravené kontakty zaměstnavatele a přehled pravidelných výdajů.

Přesnost a úplnost údajů urychlí schválení a zlepší šanci na lepší sazbu. Před odesláním lze v online rozhraní zobrazit celou žádost a zkontrolovat všechny položky.

Kolik si můžete půjčit a na jak dlouho

Při volbě částky a doby splácení je dobré vědět limity dostupné online i na pobočce. Online lze žádat až do 1 000 000 Kč, na pobočce pak až do 1 500 000 Kč. U částek nad 1 000 000 Kč musí být uveden spolužadatel, což musí být v dokumentaci uvedeno.

Standardní délka splácení je až 10 let (120 měsíců). Účelové řešení Expres Home může umožnit splatnost až 25 let. Delší doba snižuje měsíční splátky, ale zvyšuje celkové náklady na úrocích.

Doporučuje se kalkulovat rozpočet tak, aby měsíční splátky byly dlouhodobě udržitelné. Neboť konečný limit i sazba může být ovlivněna bonitou a úvěrovou historií, rozhodnutí by mělo vycházet z reálných příjmů a výdajů.

Nečerpat maximum, pokud to rozpočet nepotřebuje — snížíte tím RPSN a riziko. Dřívější nebo mimořádné splátky zkrátí dobu splácení a ušetří na úrocích. Při změně příjmů klient může požádat o úpravu splátkového kalendáře podle interních pravidel banky.

Pro přesný výpočet zobrazit celou nabídku nebo požádat o celou odpověď v online rozhraní, které pomůže připravit vstupní data pro zodpovědnou volbu částky a doby.

Měsíční splátky a jejich nastavení

Měsíční splátky určují, kolik každý měsíc opustí váš účet a jak rychle se dluh snižuje. Každá splátka obsahuje část jistiny a část úroku; jejich poměr se v čase mění.

Výše splátky závisí na částce, sazbě a době splácení. Orientační kalkulaci lze rychle provést online a zobrazit celou nabídku s konkrétními čísly.

Splátka se automaticky strhává z vašeho běžného účtu. V den splatnosti je důležité mít dostatek prostředků na běžném účtu, aby se předešlo prodlení a sankcím.

Standardem je anuitní režim, kde se splátka nemění, ale poměr jistiny a úroku ano. Klient může kdykoliv provést mimořádnou splátku a tím snížit dobu splácení a celkové náklady.

Doporučení: nastavit si trvalou rezervu a upozornění v mobilní aplikaci, případně změnit den splatnosti podle termínu výplaty. Nezaplacené splátky mohou vést k poplatkům a negativnímu záznamu v registrech.

Pro optimalizaci lze zvolit delší dobu pro nižší měsíční zatížení nebo kratší splatnost pro menší celkové úroky. Chcete-li zjistit více, zobrazit celou kalkulaci v online rozhraní.

Reprezentativní příklady a srovnání sazeb

Reprezentativní příklady pomáhají porovnat reálné náklady a vyhodnotit nejlepší nabídku.

Příklad A: 100 000 Kč, 96 splátek, měsíční splátka 1 237,62 Kč, úrok 4,4 % a RPSN 4,49 %. Celkem zaplatíte 118 811,78 Kč.

Příklad B: 100 000 Kč, 96 splátek, splátka 1 259,81 Kč, úrok 4,87 % a RPSN 4,99 %. Celkem 120 941,98 Kč.

RPSN zahrnuje všechny náklady úvěru, proto je lepším ukazatelem než samotná sazba. Příklady ukazují, že i malé zvýšení sazby navyšuje měsíční splátku i celkovou částku.

Srovnání k 3. 11. 2025 pro model 100 000 Kč/8 let: MONETA od 4,4 % p.a., mBank 4,49 % p.a., UniCredit Bank 6,49 % p.a., Česká spořitelna 7,9 % p.a. Sjednání je zdarma.

Skutečná nabídka závisí na bonitě klienta a může se lišit. Pokud potřebujete vědět přesnou částku, použijte kalkulačku a zobrazit celou nabídku online.

Pravidelně porovnávat nabídky se vyplatí, protože sazby se mění a promo akce mohou ovlivnit konečnou cenu. Pro detailní dotazy zobrazit celou celou odpověď v digitálním rozhraní a zjistit více.

Předčasné splacení: jak na to a kolik může stát

Předčasné splacení je možné kdykoliv, a to v plné výši nebo částečně. Úplné splacení ukončí smlouvu, částečné obvykle zkrátí dobu splácení při zachování výše měsíční splátky.

Ve Smart Bance najde klient možnost přímo v detailu úvěru. Na pobočce bankéř provede operaci ihned, pokud je na účtu dostatek prostředků.

Náhrada nákladů činí max. 1 % z předčasně splacené částky, pokud do konce zbývá více než rok. Pokud zbývá méně než rok, platí strop 0,5 %. Náhrada nikdy nepřesáhne částku odpovídající úroku do konce doby splatnosti.

Výjimky existují — například plnění z pojištění schopnosti splácet zpravidla náhradu eliminuje. Po podpisu smlouvy má klient transparentní přístup k těmto informacím v digitálním rozhraní a může si zobrazit celou kalkulaci.

Doporučení: načasovat mimořádnou splátku tak, aby byla co nejvýhodnější. Před provedením je vhodné konzultovat detailní výpočet s bankéřem a případně požádat o celou odpověď na konkrétní dotaz.

Pojištění schopnosti splácet pro klidnější splácení

Mít krytí pro případ ztráty příjmu přináší klid při plánování měsíčních plateb. Pojištění pokrývá pracovní neschopnost, invaliditu, úmrtí, ztrátu zaměstnání, přerušení živnosti, hospitalizaci nebo péči o člena rodiny.

Sjednání je jednoduché a často proběhne bez lékařské prohlídky. Klient může pojistku přidat při žádosti nebo později přes online kanály. V případě plnění pojišťovna může hradit splátky na určitou dobu.

Při plnění může dojít k předčasnému splacení bez náhrady nákladů podle zákonné výjimky. To pomůže rodinnému cashflow a sníží riziko sankcí nebo negativních záznamů.

Doporučení: zhodnotit vlastní rezervy a profesní rizika, zejména u dlouhé splatnosti, u jednoho příjmu v domácnosti nebo u OSVČ. Před podpisem si pečlivě prostudujte pojistné podmínky a výluky, aby očekávání odpovídala realitě.

Správa pojištění i souvisejících služeb je dostupná přes smart banka a digitální rozhraní. Díky kvalitním digitálním službám, které oceňují klienty odbornou veřejností a často jsou označeny jako nejoceňovanější aplikací, lze rychle zobrazit celou nabídku a upravit pojistné krytí online.

Konsolidace půjček: kdy dává smysl

Konsolidace pomůže zjednodušit splátky a snížit tlak na rodinný rozpočet. Jde o sloučení bankovních i nebankovních závazků, kreditních karet a kontokorentů do jedné měsíční platby.

Hlavní přínosy jsou jasné: měsíční splátku lze snížit až o 50 %, sníží se celkový úrok a správa dluhů je přehledná. Do konsolidace lze zahrnout i karty a revolvingy, čímž se odstraní riziko vysokých úroků z kreditních karet.

Konsolidovat dává smysl, když máte více splátek v různých termínech, neprůhledné poplatky nebo tlak na cashflow. Sazba se stanoví individuálně podle bonity a kvality portfolia konsolidovaných závazků.

Proces lze vyřídit rychle online a bez poplatku. Předčasné a částečné splátky jsou možné; částečné platby obvykle zkrátí dobu splácení při stejné měsíční platbě.

Před rozhodnutím porovnejte současné RPSN a poplatky s novou nabídkou. Konsolidace se liší od refinancování jedné půjčky tím, že kryje více závazků. Mít přehled o limitech, sazbách a RPSN je klíčové pro optimální nastavení.

Smart Banka: nejoceňovanější aplikací pro správu úvěru

V aplikaci lze během několika kroků sjednat i spravovat půjčku, provést mimořádnou splátku, nebo zahájit konsolidaci. Rozhraní ukáže přehled splátek a splátkový kalendář s notifikacemi.

Smart Banka nabízí žádost o úvěr, přehled plateb, možnost částečného či úplného splacení a nastavení upozornění. Funkce pro konsolidaci jsou dostupné přímo v aplikaci.

Aplikace je nejoceňovanější aplikací podle klienty odbornou veřejností a je k dispozici na všech zařízeních iOS nebo Android. Rozhraní je veřejností dispozici ve vysoké kvalitě a funguje na všech zařízeních iOS i Android.

Bezpečnostní prvky zjednodušují přihlášení a urychlují každodenní používání. V detailu úvěru lze spustit předčasné splacení v několika krocích a doručit dokumenty digitálně.

Pro pohodlnou správu cashflow doporučujeme aplikaci nainstalovat a zobrazit celou kalkulaci v mobilu. Chcete-li zjistit více nebo požádat o celou odpověď, otevřete aplikaci a projděte jednotlivé kroky.

Akční nabídky a odměny, které může být dobré využít

Aktuální promo od 28. 7. 2025 do 31. 8. 2025 nabízí bonus při sjednání Expres půjčky s minimem 100 000 Kč a splatností nejméně 36 měsíců.

Výše odměny závisí na jistině: 100–299 999 Kč = 1 000 Kč, 300–499 999 Kč = 3 000 Kč, 500 000 Kč a více = 5 000 Kč.

Podmínkou je udržet smlouvu bez úplného či částečného předčasného splacení do 12 měsíců. Odměnu je také nutné vrátit, pokud klient splatí jiný úvěr prostředky z Expres půjčky.

Doporučí se propočítat čistý přínos bonusu vůči celkovým nákladům a plánům mimořádných splátek. Zaznamenat si přesné podmínky při sjednání pomůže vyhnout se nutnosti vrácení odměny.

Promo se může měnit, proto je vhodné vždy zobrazit celou aktuální nabídku a podmínky v digitálním rozhraní. Správa a čerpání v aplikaci usnadňují splnění pravidel akce.

I bez promo zůstává půjčka cokoliv atraktivní díky sazbě od 4,4 % p.a. a nulovým poplatkům. Pro dotazy otevřete formulář a požádejte o celou odpověď nebo klikněte a zjistit více.

Kontakty a podpora: napište nám nebo navštivte pobočky

Když potřebujete pomoc s platbami nebo ztrátou karty, rychle dostupná podpora je klíčová. Pro nejrychlejší reakci použijte online formulář Napište nám nebo si nechte zavolat pracovníkem podpory.

Možností je také sjednat schůzku na pobočce. Pobočky bankomaty jsou rozmístěné po celé ČR a otevírací doby najdete v mapě poboček na webu.

Při ztráta karty volejte horkou linku ihned a obraťte se na nejbližší pobočky bankomaty pro náhradní úkony. Scénáře pobočky bankomaty ztráta jsou připravené tak, aby klient minimalizoval rizika.

Mezi nejčastěji hledáte dotazy patří hledáte kurzovní lístek a informace o platbách. Kurzovní lístek i lístek pobočky jsou průběžně aktualizovány online a v pobočce.

Pro návštěvu pro sjednání je praktické mít s sebou dva doklady totožnosti. Správu splátek a změny kontaktů lze pohodlně vyřídit v internetovém bankovnictví nebo v Smart Bance.

Odpovědi na často kladené otázky najdete v podpoře webu, takže klient nemusel čekat na lince. Pokud hledáte další praktické návody, podpora nabízí navigaci k tématům jako kurzovní lístek pobočky a podobné.

Připraveno požádat? Jak zjistit více a podat žádost ještě dnes

Zahájit žádost trvá jen pár minut. Vyplní se krátká online kalkulace, která ukáže měsíční splátku podle zvolené částky a doby splácení.

Po schválení a podpisu smlouvy jsou peníze připsány do 5 minut. Sjednání je online zdarma, na pobočce lze domluvit osobní schůzku a poradit se. Připravte doklady a údaje o příjmech; u částek nad 1 000 000 Kč může pomoci spolužadatel. Produkt půjčka cokoliv má transparentní podmínky a bez poplatku za poskytnutí. V přehledu sazeb lze zobrazit celou kalkulaci a celou odpověď na konkrétní dotaz. Pokud chcete zjistit více, klikněte a zahajte žádost ještě dnes — nebo stáhněte Smart Banka pro snadnou správu po čerpání. Najdete zde i odpovědi na nejčastěji hledáte a hledáte kurzovní lístek online.