Stane se, že člověk neví, zda je lepší vyplnit žádost online nebo zajít na pobočku? Tato krátká příručka odpovídá na tu otázku a provede čtenáře prvním krokem.
Čtenář se dozví, že lze vše zvládnout plně online, přes Internetbanking nebo na pobočce. Text shrne základní podmínky: věk 18+, trvalý pobyt v ČR, dva doklady a doložení příjmu podle typu žadatele.
Vysvětlí se typické parametry — úvěrové limity, bezúročné období až 45 dní, roční úroky a možnosti pojištění. Dále popsáno, že po schválení banka založí účet ke kartě, kartu vyrobí, doručí a aktivuje.
Tato příručka poradí, kdy je online cesta nejrychlejší a jak si nastavit notifikace či 100% inkaso pro kontrolu plateb. Pro další bezpečné kroky a doporučení k podmínkám lze navštívit praktické informace banky.
Co je kreditní karta a proč o ni žádat dnes
Moderní karta kombinuje možnost platit v obchodech, na internetu i výběry z bankomatů s krátkodobým úvěrem.
Kreditní karta je v podstatě revolvingový úvěr: umožní platit nyní a vrátit peníze později. Pokud zůstatek doplatíte během bezúročné období, nepřijdete o úrok.
Platby kartou fungují v kamenných prodejnách i e‑shopech. Kromě klasické plastové karty lze dnes platit mobilem nebo hodinkami. To zjednodušuje každodenní nákupy a správu peněz.
„Bezúročné období je atraktivní alternativa k malým půjčkám při krátkodobé potřebě hotovosti.“
Výhody bývají: vydání a vedení zdarma, možnost pojištění (cestovní, proti ztrátě či krádeži) a flexibilní limity. Banky uvádějí orientační sazby 19,90 % pro spotřebitele a 17,90 % pro podnikatele.
| Funkce | Co očekávat | Proč to pomáhá |
|---|---|---|
| Bezúročné období | až 45 dní | nákupy bez úroku při včasném splacení |
| Vydání a vedení | často 0 Kč | nízká vstupní bariéra |
| Pojištění | cestovní, ztráta/krádež | navyšuje ochranu při cestách a online nákupech |
| Mobilní platby | Apple Pay, Google Pay | rychlé platby bez karty |
Než si vybere kartu, je dobré získat základní informace o limitech, splácení a pojištění. To pomůže využít maximum výhod a minimalizovat náklady.
Podmínky a dokumenty, které žadatel potřebuje
Před odesláním žádosti si ověří, zda splňuje základní pravidla. Minimální věk je 18 let a pro občany ČR se vyžaduje trvalé bydliště v zemi. U cizinců banky obvykle akceptují platné povolení k pobytu.
Věk, trvalý pobyt a dva doklady totožnosti
Žadatel předloží dva platné doklady. U občanů jde často o občanský průkaz a řidičský průkaz nebo pas.
Cizinci z EU, Slovenska či Švýcarska předkládají cestovní pas nebo ID Card a povolení k pobytu. Doporučuje se mít originály i kopie.
Dokládání příjmu: zaměstnanci, penzisté, podnikatelé
Pro posouzení bonity banka žádá doklad o příjmu. Zaměstnanec předkládá potvrzení od zaměstnavatele.
Penzisté doloží důchodový výměr, podnikatelé předloží živnostenský list a poslední daňové přiznání.
Žadatelé-cizinci: povolení k pobytu a akceptované doklady
Některé banky požadují vedení běžného účtu v CZK a pravidelný příjem na tento účet. Úvěrová historie se kontroluje a splnění podmínek automaticky neslibuje schválení.
- Tip: Na pobočce získá žadatel přesné informace a minimalizuje chyby při vyplňování.
- Tip: Před podpisem prostudovat předsmluvní informace, poplatky a pojištění.
| Požadavek | Co předložit | Kdo | Poznámka |
|---|---|---|---|
| Věk a pobyt | OP, pas | Občané | Trvalé bydliště v ČR |
| Identita cizinců | Pas/ID Card + povolení | Cizinci | Originály a kopie |
| Příjem | Potvrzení/důchod/DP | Zaměstnanec/penzista/podnik. | Ovlivňuje výši částky |
| Bankovní podmínky | Běžný účet v CZK | Podle banky | Pravidelný příjem + kontrola historie |
Jak požádat o kreditní kartu: online, v bankovnictví i na pobočce
Vyřízení proběhne třemi hlavními způsoby a volba závisí na tom, zda je žadatel klientem banky nebo ne.
Žádost plně online na webu banky
Noví klienti nejrychleji dokončí proces přes formulář na webu. Vyplní údaje, ověří identitu a žádost odešlou bez návštěvy.
Internetbanking a Smartbanking: +Nový produkt
Stávající klient podá žádost v internetovém bankovnictví nebo v mobilní aplikaci v sekci +Nový produkt.
Vidí stav žádosti, případné chybějící podklady a potvrzení schválení přímo v aplikaci.
Sjednání na pobočce
Na pobočce lze zařízení vyřídit kdykoli, a to i bez předchozího účtu u banky.
Vezměte si dva doklady totožnosti a doklad o příjmu podle statusu. Zaměstnanec poradí s výběrem a pomůže vyplnit formulář.
Co se děje po odeslání žádosti
Banky provedou scoring: zkontrolují bonitu a úvěrovou historii. Následně založí účet ke kartě a spustí výrobu plastu.
Karta dorazí poštou a klient ji aktivuje podle instrukcí. Kreditní kartou lze poté platit v obchodech, online i přidat do mobilní peněženky.
| Situace | Kde zahájit | Co očekávat |
|---|---|---|
| Nový klient | Web banky (online) | Rychlé ověření identity, schválení bez pobočky |
| Stávající klient | Internetbanking / Smartbanking | Viditelné stavy a digitální podpis rámcové smlouvy |
| Preferuje osobní pomoc | Na pobočce | Poradenství, kontrola dokladů, možnost vyřídit okamžitě |
Parametry, limity a náklady, které je dobré znát před podáním žádosti
Důležité ukazatele, jako limit, splátka a úrok, určují, kolik peněz bude k dispozici a jaké budou měsíční náklady.
Úvěrový limit a minimální splátka
Limit se pohybuje mezi 10 000–500 000 Kč. Doporučuje se zvolit výši podle pravidelných příjmů a plánovaných částky výdajů.
Minimální měsíční splátka činí 5 % z dlužné sumy, nejméně 500 Kč. Splacení celé dlužné částky včas eliminuje úrokové náklady.
Bezúročné období a úrok
Bezúročného období může být až 45 dní. Po konci zúčtovacího cyklu běží ještě 15 dní na úhradu.
Úrok se účtuje pouze na nesplacený zůstatek. Sazby orientačně 19,90 % p.a. pro spotřebitele a 17,90 % p.a. pro podnikatele.
Platby, výběry z bankomatů a služby
Platby v obchodech a na internetu jsou obvykle bez poplatků. Výběry z bankomatů se často neplatí, ale jsou ihned úročeny.
Visa nabízí neomezené výběry po světě bez poplatku; u Mastercard jsou bez poplatku výběry z bankomatů Fio a až pět výběrů z cizích ATM měsíčně.
Vydání, vedení a pojištění
Vydání i vedení bývá zdarma. Ke kartám lze dokoupit pojištění — cestovní, pro ztrátu či krádež — což zvyšuje ochranu při cestách i online.
Přednabití karty pomáhá ušetřit úrok při výběrech. Notifikace a 100% inkaso usnadní kontrolu plateb a správu rozpočtu.
Správné splácení: jak neplatit úroky a mít vše pod kontrolou
Správné nastavení platební automatizace ulehčí řízení dluhu a sníží riziko úroků. Důležité je využít nástroje, které banka nabízí, a přizpůsobit je svému termínu výplaty.
Nastavení inkasa na 100 % vyčerpané částky zdarma
Automatické 100% inkaso zajistí, že bude z běžného účtu stržena celá dlužná částka 15. den po skončení zúčtovacího období.
Služba je zdarma, lze ji kdykoli změnit na minimální splátku nebo zrušit v internetovém bankovnictví.
Upozornění na splatnost e‑mailem a SMS
E‑mailové upozornění na blížící se splatnost bývá bez poplatku. SMS mohou být zpoplatněny podle ceníku banky.
Notifikace pomáhají hlídat termíny, zvláště když platí pravidlo: pokud se celá částka neuhradí, úrok se počítá od data transakce.
Tip: zvolit datum výpisu tak, aby splatnost vyšla po výplatě
Optimální volba je nastavit datum výpisu tak, aby 15denní lhůta končila krátce po dni výplaty (např. výpis 5. den, splatnost 20. den).
Tím si zajistí lepší cashflow a sníží riziko opožděných plateb. Kontrola transakcí v aplikaci navíc pomáhá držet částky pod kontrolou.
- Rychlá rada: Aktivujte 100% inkaso, zapněte e‑mailové upozornění a nastavte datum výpisu podle výplaty.
- Pro flexibilitu: Inkaso lze později změnit nebo upravit limity v aplikaci.
Speciální situace: studenti, podnikatelé a možné výsledky schvalování
Některé skupiny žadatelů mají specifická pravidla, která ovlivní schválení a výši limitu.
Kreditní karta pro studenty VŠ
Pro studenty od 2. ročníku vysoké školy je běžně dostupná karta s limitem až 10 000 Kč.
Stačí potvrzení o prezenčním studiu a platný doklad totožnosti. Sjednání probíhá na pobočce s asistencí bankovního pracovníka.
Požadavky pro podnikatele
Podnikatelé doloží živnostenské oprávnění a poslední daňové přiznání.
Banka posoudí příjmy a úvěrovou historii, podle toho určí výše rámce a podmínky pro business karty.
Neschválení nebo nižší limit — co dělat
Po podání žádosti banka informuje v internetovém bankovnictví. Může nabídnout nižší limit nebo žádost zamítnout.
Při problémech se splácením kontaktuje klient pobočku, infolinku +420 224 346 800 nebo odešle zprávu z bankovnictví.
| Skupina | Požadavky | Typický výsledek |
|---|---|---|
| Studenti VŠ | Potvrzení o studiu, OP | Limit do 10 000 Kč, vyřízení na pobočce |
| Podnikatelé | Živnost, daňové přiznání | Business karta; limit podle příjmů |
| Po odeslání žádosti | Info v IB | Schválení / nižší limit / zamítnutí |
Další praktické informace a bezpečný další krok
Volba kanálu urychlí vyřízení a sníží riziko chyb. Banka může klientovi zavolat a vysvětlit poslední dotazy, případně sjednat kartu po telefonu.
Po schválení banka založí účet ke kartě, zašle potvrzení do internetbankingu, kartu dá do výroby a doručí poštou. Kartu stačí aktivovat podle instrukcí a lze ji ihned používat.
Osobní údaje jsou zpracovány podle informačního memoranda. V případě finančních potíží kontaktujte pobočku, infolinku +420 224 346 800 nebo napište zprávu v bankovnictví a hledejte řešení co nejdříve.
Doporučení: zkontrolovat sazebník, zvážit pojištění a nastavit automatické inkaso pro včasné splacení bez úroku.
