Jak získat půjčku v UniCredit Bank

Chcete vědět, kdy má smysl vzít PRESTO úvěr a jak rychle můžete mít peníze na účtu?

PRESTO je bezúčelový produkt banky, který lze celé sjednat online. Nabízí výši úvěru až 1 500 000 Kč a dobu splácení až 120 měsíců. Marketingová úroková sazba „od 4,49 % p.a.“ platí pro vybrané případy; konečná sazba se liší podle výše, doby a aktivity na účtu.

Poplatek za poskytnutí je 1 500 Kč, vedení úvěru je zdarma a odklad splátek je možný až 5× bez poplatku. Reprezentativní příklad: 200 000 Kč, pevná sazba 6,29 % p.a., RPSN 6,65 %, měsíční splátka 2 267 Kč.

Noví klienti mohou získat bonus 3 000 Kč za založení běžného účtu; aktivita na účtu ovlivní nabídnuté podmínky. Před podpisem je vhodné porovnat RPSN a celkové náklady a v případě potíží komunikovat s institucí dříve, než vzniknou dodatečné poplatky.

Co je PRESTO Půjčka a pro koho se hodí

PRESTO je bezúčelový úvěr, který klientům umožní flexibilně řešit různé finanční potřeby. Lze jej sjednat online, telefonicky nebo na pobočce, což usnadňuje rychlé vyřízení.

Výše úvěru se pohybuje od 20 000 Kč do 1 500 000 Kč a doba splatnosti je 12–120 měsíců. Produkt nabízí vedení úvěru bez poplatku, poplatek za poskytnutí činí 1 500 Kč a při řádném splácení je možný odklad splátky až pětkrát.

PRESTO se hodí pro řešení neočekávaných výdajů, nákupu vybavení domácnosti, dovolené nebo vyrovnání cashflow. Nejlepší kandidáti mají doložitelné příjmy v ČR, trvalý pobyt a nejsou ve zkušební nebo výpovědní době.

Banky při posouzení nahlížejí do registrů BRKI, NRKI a SOLUS; drobné záznamy mohou být hodnoceny individuálně, zatímco exekuce nebo insolvence vedou ke zamítnutí. U částek nad cca 600 000 Kč může být požadován spolužadatel. Konečné podmínky a sazba závisí na bonitě, proto se vyplatí mít připravené aktuální potvrzení o příjmech.

Parametry a podmínky: výše úvěru, sazba, RPSN a poplatky

Výběr částky a doby splácení přímo ovlivní úrok i RPSN. Rozpětí se pohybuje od 20 000 do 1 500 000 Kč při době 12–120 měsíců, přičemž delší doba obvykle zvyšuje celkové náklady.

Marketingová úroková sazba od 4,49 % p.a. platí jen pro klienty bez splátkového úvěru, u jedné půjčky do 100 000 Kč a při splatnosti do 48 měsíců. Skutečné úrokové sazby a rpsn jsou individuální.

Výsledná sazba závisí na bonitě, výši úvěru, délce splácení a aktivitě na účtu (příchozí platby a platby kartou). U částek kolem 500 000 Kč může být požadován spolužadatel.

Poplatková struktura: jednorázový poplatek za poskytnutí úvěru 1 500 Kč, vedení a správa zdarma, odklad splátek zdarma. Pozor na rozdíly mezi online nabídkou (někdy zdarma) a oficiálním sazebníkem.

Předčasné splacení je možné kdykoli; náhrada účelně vynaložených nákladů činí max. 1 % (přesahuje-li doba do konce 1 rok) nebo 0,5 % (do 1 roku). Splacení může být zdarma při pokrytí pojištěním.

Reprezentativní příklad: úvěr 200 000 Kč (celkem 201 500 Kč), 120 měsíců, pevná sazba 6,29 % p.a., měsíční splátka 2 267 Kč, rpsn 6,65 %, celkem 273 665 Kč. Sledujte hlavně RPSN a celkové splacení, ne pouze úrok.

Půjčka UniCredit Bank: jak probíhá sjednání a vyplacení online

Online žádost lze vyřídit během pár minut, pokud má žadatel připravené doklady. Nejprve použije kalkulačku, zvolí částku a dobu splácení a vyplní základní údaje v žádosti.

Následuje nahrání dokladů: občanský průkaz, druhý doklad totožnosti a potvrzení o příjmu, pokud klient není u banky. Identita se ověří vzdáleně a smlouva se podepíše elektronicky.

Při hladkém schválení lze mít peníze na účtu ještě tentýž den, což pomůže při urgentních výdajích. Vyplácení probíhá bezhotovostně na běžný účet žadatele.

Poplatek za poskytnutí je podle sazebníku 1 500 Kč, někdy je online sjednání inzerováno bez poplatku. Žadatel má právo odstoupit a vrátit půjčku do 14 dní bez udání důvodu.

Doporučení: připravit si reálný rozpočet, rezervu na první splátku a poplatek za poskytnutí. To zkrátí dobu od podání žádosti do čerpání a sníží riziko komplikací.

Flexibilita splácení: odložení splátky, předčasné splacení a mimořádné splátky

Flexibilita ve splácení umožní upravit tempo splátek podle aktuální situace klienta. Odložení splátky lze využít až pětkrát, poprvé po deseti řádně uhrazených platbách. Žádost musí být podána nejpozději poslední den měsíce před plánovaným odkladem.

Odklad se vztahuje i na úrok, takže prodlužuje dobu splácení a může být spojen s vyššími celkovými náklady. Před využitím je vhodné porovnat dopad na měsíční rozpočet.

Mimořádné splátky a předčasné splacení jsou možné kdykoli. Náhrada účelně vynaložených nákladů je omezena zákonem na max. 1 % nebo 0,5 % podle zbývající doby do konce úvěru. Pokud dojde k splacení v rámci pojistného plnění, může být zdarma.

Při potížích by měl klient okamžitě kontaktovat poskytovatele. V případě prodlení se úrok z prodlení stanoví na 11,5 % p.a. a upomínky mohou být zpoplatněny dle sazebníku. Dlouhodobé nesplácení může vést ke zesplatnění s minimální 30denní výzvou.

Praktická rada: plánovat mimořádné splátky z bonusů nebo daňového přeplatku. To sníží zaplacené úroky a celkové splacení půjčky.

Pojištění schopnosti splácet: balíčky a krytá rizika

Pojištění schopnosti splácet pomáhá krytí rizik, která by mohla ohrozit pravidelné splátky úvěru.

Produkce nabízí tři balíčky. BASIC kryje úmrtí a invaliditu III. stupně/ZTP/P. STANDARD přidává krytí pracovní neschopnosti. FULL obsahuje navíc nedobrovolnou ztrátu zaměstnání a závažné onemocnění.

Hlavní výhody jsou nižší cena než u samostatných životních smluv a rychlé sjednání bez lékařských prohlídek. Sjednání proběhne zpravidla souhlasem s rámcovou smlouvou a bez dlouhých formalit.

Vstupní podmínky zahrnují věk do 60 let, dobrý zdravotní stav a to, že žadatel není v invalidním důchodu nebo dlouhodobé péči. Pro krytí ztráty zaměstnání musí být pracovní poměr mimo zkušební dobu nebo aktivní OSVČ. U závažných onemocnění je podmínkou, že nikdy nebyl diagnostikován zhoubný nádor.

Pojištění schopnosti může výrazně pomoci v případě dlouhodobé neschopnosti, invalidity či úmrtí, kdy je splacení zajištěno z pojistného plnění. Doporučuje se pečlivě číst podmínky, výluky a čekací lhůty a zvážit dopad pojistného na měsíční rozpočet před podpisem.

Kolik skutečně zaplatíte: modelové příklady splátek a RPSN

Srovnání několika modelových případů ukáže rozdíly v měsíčních splátkách a celkovém splacení. Níže jsou reálné příklady z trhu pro různé výše a doby splácení.

Malé úvěry: 30 000 Kč na 12 měsíců při 6,99 % p.a. znamená splátku 2 596 Kč a celkem 31 159 Kč (RPSN 7,29 %). Podobně 100 000 Kč na 48 měsíců při 6,99 % p.a. dává splátku 2 397 Kč a celkem 115 069 Kč (RPSN 7,29 %).

Větší částky: 300 000 Kč na 60 měsíců při 6,99 % p.a. má měsíční splátku 5 948 Kč a celkem 356 907 Kč. Příklad 500 000 Kč na 72 měsíců při 6,49 % p.a. dává splátku 8 416 Kč a celkem 606 010 Kč (RPSN 6,75 %).

Porovnání: model 100 000 Kč/48 měsíců vs reprezentativní úvěru 120 měsíců (200 000 Kč, 6,29 % p.a.) ukazuje, že delší doba 120 měsíců snižuje měsíční splátky (2 267 Kč), ale zvyšuje celkové splacení (273 665 Kč).

Doporučení: použijte kalkulačku, upravte výši úvěru a počet měsíců a zvažte mimořádné splátky. RPSN lépe odráží skutečné náklady než samotná úroková sazba.

Další možnosti v UniCredit Bank: konsolidace půjček a účelové financování bydlení

Konsolidace může zbavit klienta složitých splátek a přehledně je sloučit do jedné měsíční položky.

Refinancování je dostupné se sazbou od 4,99 % p.a. a pomáhá snížit náklady, pokud má žadatel více závazků s vysokými úroky. Sloučení půjček může snížit měsíční zátěž a usnadnit správu rozpočtu.

Produkt PRESTO pro lepší bydlení nabízí financování až do limitu 1 500 000 Kč, přičemž běžné případy zahrnují částky 500 000 Kč i více bez zajištění nemovitostí. Účelové úvěry mohou mít odlišnou sazbu a podmínky než bezúčelové řešení.

Smysl pro refinancování nastává při vysoké sazbě, více smlouvách nebo drahých poplatcích. Je nutné spočítat reálnou úsporu včetně poplatků za převod a možných náhrad při předčasném splacení. Konsolidace často umožní i prodloužení splatnosti, ale zvýší celkové náklady.

Jako alternativa existuje auto úvěr ve spolupráci s leasingem, který nabízí výhody přes partnerské sítě. Vždy je vhodné porovnat varianty a zohlednit možnost odložení splátky v případě potřeby.

Jak se rozhodnout a na co nezapomenout

Rozhodnutí by mělo vycházet z reálného rozpočtu a porovnání všech nákladů. Zvažte, jaká výše splátky je udržitelná i při výkyvech příjmů a jaká doba splácení nejméně zatíží rodinný rozpočet.

Srovnejte RPSN, poplatek za poskytnutí 1 500 Kč a celkové podmínky. U částek kolem 100 000 Kč bývá proces rychlejší; u 500 000 Kč či nad ~600 000 Kč může být vyžadován spolužadatel a přísnější posouzení bonity.

Pojištění schopnosti splácet může výrazně snížit riziko při ztrátě příjmu; vyberte vhodný balíček (BASIC, STANDARD, FULL). Zamyslete se nad předčasným splacením a mimořádnými splátkami, které snižují úrokové náklady.

Zvažte refinancování nebo účelové financování bydlení, pokud to sníží sazbu. V případě potíží kontaktujte instituci co nejdříve — odklad splátek až 5× a 14denní právo odstoupit mohou výrazně pomoci.