Podrobný průvodce procesem žádosti o úvěr UniCredit

Chce každý podnikatel získat financování rychle a bez zbytečné byrokracie?

Tenhle průvodce jasně vysvětlí, co čtenář získá: přehled žádosti, klíčové parametry a komu služba nejvíce vyhovuje.

Banka posuzuje žádosti ručně a bere v potaz specifika každého podnikání. To zvyšuje šanci na schválení oproti čistě automatickým procesům na trhu.

Pro částky 250 000–5 000 000 Kč je pevná sazba 5,9 % p. a. a peníze lze mít na účtu zhruba do dvou hodin po schválení.

Úvěr lze použít na investice, provoz, vybavení nebo rekonstrukci a úrokové náklady jsou daňově uznatelné.

Začínající podnikatelé mohou čerpat od 100 000 Kč a po 6 měsících až 250 000 Kč. Zajištění probíhá jednoduchou směnkou, bez složitého zástavního režimu.

Čtenář zde najde také více informací o pobočkové síti, podpoře pro podnikatele a doplňkových službách jako leasing či podnikatelské účty.

Úvěr UniCredit: parametry, sazby a podmínky pro podnikání

V následujících odstavcích se čtenář dozví, jaké podmínky ovlivní schválení a splátky. Garantovaná sazba 5,9 % p. a. platí pro částky od 250 000 do 5 000 000 Kč po celou dobu splácení. To pomáhá fixovat náklady a plánovat cash‑flow.

Pro nové podniky jde na začátku čerpat až 100 000 Kč. Po šesti měsících provozu lze žádat až o 250 000 Kč bez daňového přiznání. Nad tuto hranici je potřeba přiznání za minimálně 12 měsíců.

Žadatel musí mít aktivní IČO, čistý záznam v registrech dlužníků a předložit výpis z obchodního či živnostenského rejstříku a občanský průkaz statutára. Úrok je daňově uznatelný a zajištění probíhá formou směnky.

Splátky jsou fixní, což usnadní rozvržení plateb a likviditu. U částek nad 500 000 Kč banka častěji požaduje doplňující doklady a přísnější posouzení rizika.

Účet pro podnikání lze spravovat v jedné aplikaci společně s financováním. Doporučuje se nastavit splátkový kalendář podle sezónnosti tržeb a zvažovat kombinaci s kontokorentem jako provozní rezervou namísto okamžité vysoké půjčka.

Jak žádost probíhá krok za krokem

Proces podání žádosti je jednoduchý a rozdělený do čtyř jasných kroků. Nejprve si žadatel stanoví požadovanou částku podle účelu a návratnosti tak, aby splátky odpovídaly reálným možnostem podnikání.

Dále následuje nezávazná konzultace na pobočce; síť přes 120 poboček umožní osobní setkání a získání praktických informací a doporučení k nastavení splácení.

Interní schválení probíhá rychle a zahrnuje osobní posouzení rizik. Banka klade důraz na to, aby produkt klientovi pomohl, nikoliv uškodil.

Po schválení se peníze odesílají velmi rychle — obvykle máte prostředky na účtu do dvou hodin. To ocení ti, kdo potřebují urgentní financování nebo krytí provozu.

Konkrétní milníky pro nové firmy: můžete mít rezervu 100 000 Kč hned po zahájení a po 6 měsících provozu můžete mít až 250 000 Kč. U vyšších částek platí přísnější podmínky včetně daňového přiznání za 12 měsíců.

Pro hladký průběh je vhodné připravit základní podklady a odpovědi na typické otázky. Kontakt pro rychlé dotazy a pomoc: 221 210 031; tam poradí odpovědné osoby a pomohou zvolit nejvhodnější půjčku nebo produkt.

Co budete potřebovat: přiznání, registry a jednoduché zajištění směnkou

Než podáte žádost, připravte si klíčové doklady a jasný plán plateb. Pro částky nad 250 000 Kč je standardem daňové přiznání za minimálně 12 měsíců.

Do 250 000 Kč stačí prokázat 6 měsíců činnosti. Noví podnikatelé mohou čerpat až 100 000 Kč i bez historie.

Žadatel doloží výpis z obchodního nebo živnostenského rejstříku a občanský průkaz statutára. Banka kontroluje registry dlužníků a absence negativních záznamů urychlí schválení.

Zajištění se řeší jednoduchou směnkou, což je rychlejší a méně administrativně náročné než zástava majetku. Směnka bývá praktická u menších částek a zrychlí výplatu.

Splátky jsou fixní, proto snadno plánovat platební kalendář a kontrolovat cash‑flow. Doporučuje se sladit termíny splátek se sezónou tržeb, aby nedocházelo k výkyvům v rozpočtu.

U investic do vozidel nebo techniky může mít smysl kombinace s leasingem. Pro rychlé vyřízení připravte přehled účetních dokladů, kontakty na odpovědné osoby a předběžný plán cash‑flow.

Rámcové SLA závisí na kompletnosti dokumentů; úplná žádost obvykle vede k rychlejším dotazům a kratší době posouzení. Pro více informací kontaktujte poradce banky.

Druhy financování od UniCredit pro firmy a osoby

Pro různé účely podnikání existují řešení od provozní rezervy po zajištěné dlouhodobé projekty. Splátkový úvěr s garantovanou sazbou 5,9 % p. a. platí pro částky nad 250 000 Kč. Ten je vhodný pro investice a růst s jasnými splátkami.

Pro krátkodobé výkyvy příjmů slouží kontokorent, dostupný až do 2,5 milionu Kč, nebo menší provozní rezerva do 250 000 Kč bez dlouhé historie. Zajištěné řešení kryté nemovitostí nabízí sazby od 5,09 % p. a. a limity až 12,5 milionu Kč.

Fyzické osoby mohou čerpat půjčku až 1 500 000 Kč pro osobní potřeby. Podnikatelé často kombinují leasing na techniku a splátkový úvěr na rekonstrukci, aby optimalizovali cash‑flow a daňové výhody.

Volba zajištění ovlivní dosažitelný objem financí a délku splácení. Doporučuje se nastavit splátky s ohledem na návratnost investice a spravovat vše přes podnikatelský účet v jedné aplikaci pro větší přehlednost.

Zvýhodněné programy a nabídky na trhu, které můžete mít už dnes

Zvýhodněné garance a programy umí snížit potřebu osobního zajištění a uvolnit hotovost pro rozvoj.

Banka ve spolupráci s NRB nabízí M‑ a S‑záruku pro investiční i provozní úvěry do 4 mil. Kč se splatností do 6 měsíců až let; garance pokrývá 70 % a je poskytována zdarma, což zlepšuje podmínky a snižuje nároky na vlastní zajištění.

Program EXPANZE zahrnuje záruku až do 60 mil. Kč s krytím až 80 %. Součástí je i EXPANZE zvýhodněný úvěr, kde NRB financuje bezúročně až 45 % investice až do 45 mil. Kč se splatností do 10 let.

V rámci EIF InvestEU je dostupná záruka 50 % pro projekty zaměřené na inovace, digitalizaci, kulturu, kreativní sektor a udržitelnost. Program platí do 12. 04. 2025 a cílovou skupinou jsou malé a střední firmy.

Tyto nástroje snižují úrokové náklady a často eliminují nutnost ručení nemovitostí. Doporučuje se zvážit záruku, pokud chce firma rychle rozšířit leasing nebo investovat do technologické modernizace.

Pro výběr nejvhodnějšího programu je vhodné konzultovat banku a sladit podmínky se svým investičním plánem a cash‑flow.

Další krok: nezávazná nabídka, více informací a kontakt

Nezávazná nabídka se vyřizuje snadno — osobně na pobočce nebo po telefonu. Pro rychlé domluvení stačí stručný záměr a základní údaje o účtu a plánovaném účelu úvěru.

Po prvním kontaktu můžete mít předběžnou indikaci možností financování a následně rychlé čerpání po schválení. Splátky jsou fixní a nastavitelné podle rozpočtu a sezónnosti příjmů.

Kontakt: více než 120 poboček po celé ČR nebo linka 221 210 031 (7–22 h). Nabízí se také půjčka pro fyzické osoby do 1 500 000 Kč a řešení leasingu.

Pro více informací o programech NRB a EIF a pro rychlou kalkulaci zašlete stručný záměr — poradce připraví doporučení do několika měsíců nebo dříve.