Průvodce krok za krokem pro úvěr mBank

Otázka pro čtenáře: Chce vědět, jak rychle a jednoduše lze získat půjčku s pevnou sazbou od 4,49 % a mít peníze na účtu během několika minut?

Tento úvod představí mpůjčku plus a ukáže základní kroky od žádosti po čerpání. Čtenář se dozví, jaká je minimální a maximální výše úvěru a jak probíhá online sjednání i pro neklienty.

Text shrne výhody: fixní podmínky po celou dobu, bez poplatků za mimořádné splátky a rychlé připsání peněz na mKonto do 3 minut. Zmíněn bude i prestižní Index odpovědného úvěrování 2024.

Na konci úvodu budou odkazy, kde zobrazit více praktických detailů a kde najít více informací o RPSN a měsíčních splátkách, včetně reprezentativního příkladu pro představu reálných nákladů.

Proč mPůjčka Plus: rychlá bankovní půjčka s úrokem již od 4,49 % p. a.

Nízký úrok a rychlé připsání peněz dělají z mpůjčky plus zajímavou volbu pro rychlé financování.

Úrok může být od 4,49 % p. a. a banky posuzují každého žadatele individuálně. U půjček do 150 000 Kč dosáhlo 73 % klientů sazby do 9 %; strop sazby je 16,99 %, což v praxi zasáhlo jen asi 3 % žadatelů.

Peníze jsou obvykle připisovány na mKonto během několika minut (typicky do 3 minut). Podmínky se během splácení nemění a mimořádné či předčasné splacení je zdarma.

Reprezentativní příklad ukazuje 80 000 Kč se sazbou 4,49 % p. a. na 96 měsíců: měsíční splátka 993,50 Kč, celkem 95 517,90 Kč, RPSN 4,59 %.

Tato kombinace rychlosti, nízké sazby a stabilních podmínek pomůže i při potřebách kolem 200 000 Kč. Pro podrobnosti můžete v nabídce zobrazit více informací a porovnat, zda jsou náklady vyšší než u jiných bank nebo než ostatní produkty na trhu.

Úvěr mBank

Tento produkt nabízí flexibilní financování od drobných výdajů až po velké projekty.

Poskytovaná výše začíná na 10 000 Kč a sahá až do 1 200 000 Kč. Splatnost se upravuje podle nabídky a obvykle se uvádí rozpětí 12–120 měsíců, aby byla měsíční zátěž plánovatelná.

Po podpisu smlouvy banka převede plnou schválenou částku na mKonto bez předběžných srážek. Podmínky zůstávají fixní po celou dobu splácení, což pomáhá jasně odhadnout celková zaplacená částka.

Před podpisem jsou dostupné informace o RPSN a celkova suma, tedy jaká zaplacená suma vznikne za celou dobu. To klientům dává přehledné srovnání nákladů a důvěru v produkt.

mpůjčku plus je možné získat i bez předchozího účtu; noví klienti obdrží mKonto bez poplatků. Pro detailní parametry a možnost porovnání můžete zobrazit více na produktové stránce.

Jak zažádat: online, v pobočce nebo prostřednictvím mLinky

Žádost lze podat třemi způsoby — online, na pobočce nebo přes mLinku 222 111 999. Zažádejte půjčku online, pokud preferujejte rychlost a pohodlí; ověření totožnosti proběhne bankovní identitou.

Na pobočce získá žadatel osobní pomoc bankéře. Nezapomeňte si vzít občanský průkaz, noví klienti mohou smlouvu podepsat i tam.

Pro nebo prostřednictvím mlinky lze vše vyřídit telefonicky, s asistencí bez nutnosti návštěvy pobočky. Po posouzení žádosti banka odešle e-mail s podrobnostmi a instrukcemi.

Smlouvu potvrdíte v aplikaci nebo v internetovém bankovnictví; alternativou je podpis na pobočce po ověření. Po podpisu vám pošleme peníze na mKonto obvykle během několika minut, i o víkendech.

K žádosti se standardně přikládají poslední tři měsíční výpisy; požadavky se liší podle typu příjmu. Před odesláním žádosti půjčku online si zkontrolujte údaje a můžete zobrazit více informací v přehledných krocích.

Podmínky pro schválení půjčky a požadované dokumenty

Před podáním žádosti si ověřte, zda vaše doložitelné příjmy odpovídají požadované výši úvěru. Banka kontroluje plnoletost, způsobilost k právním úkonům a trvalý nebo přechodný pobyt v ČR.

Pro schválení půjčky je podmínkou stabilní zdroj příjmů. Zaměstnanec nesmí být ve výpovědní lhůtě a musí předložit poslední tři výpisy nebo potvrzení o příjmu.

Podnikatelé doloží poslední daňové přiznání a potvrzení o zaplacení daně, nebo šest posledních výpisů. U příjmů ze zahraničí a sociálních dávek platí specifické doklady podle typu příjmu.

Stávající klienti s předschválenou nabídkou obvykle nemusí dokládat příjem, což zrychlí proces. Banka prověřuje registry Credit Bureau a absence negativních záznamů zvyšuje šanci na kladné rozhodnutí.

Neexistuje právní nárok na poskytnutí pro mpůjčku; instituce může žádost zamítnout bez uvedení důvodu. Před podpisem smlouvu úvěru pečlivě zkontrolujte a v případě potřeby zobrazit více informací v online rozhraní nebo na pobočce. Zobrazit více pro detailní přehled požadavků a potřebných dokladů.

Po podpisu smlouvy: rychlé čerpání a osobní účet mKonto

Jakmile smlouva projde podpisem, schválená částka dorazí na účet téměř okamžitě.

Banka obvykle během pár minut připíše peníze na osobní účet. V praxi to trvá typicky do 3 minut a funguje 24/7, tedy i o víkendech či večer.

Na účet se převádí plná schválená částka bez srážek či předběžných poplatků, takže klient získá okamžitou finanční jistotu. Noví klienti současně obdrží osobní účet konto bez poplatků a vedení je zdarma.

V e-mailu po schválení přijdou podrobné instrukce a následně lze smlouvu potvrdit v mobilní aplikaci nebo internetovém bankovnictví. Upozornění: první splátka může být vyšší, pokud mezi čerpáním a datem splatnosti uplyne delší než měsíční interval.

Správa na účet konto nabízí nastavení trvalých příkazů a sledování inkasa splátek. V případě dotazů lze kontaktovat zákaznickou linku nebo pobočku a zobrazit více informací přímo v online rozhraní.

Pojištění schopnosti splácet: klid pro vás i rodinu

Tato volitelná ochrana kryje splátky při pracovní neschopnosti, ztrátě příjmu nebo při nutnosti péče o člena rodiny. Při hospitalizaci pojištění vyplácí denní odškodné, které pomůže uhradit neočekávané výdaje.

V případě invalidity 2. nebo 3. stupně či úmrtí pojistitel doplatí nesplacený zůstatek. Součástí je také Virtuální ordinace s přístupem k lékařům pro klienta i rodinu.

Sjednání proběhne jedním kliknutím v průběhu žádosti. Pojistitelem je BNP Paribas Cardif; pro nahlášení události volejte +420 234 240 340.

Podmínky a rozsah krytí jsou k dispozici v PDF dokumentech banky. Pokud chcete zobrazit více nebo získat více informací o podrobnostech krytí, lze příslušné dokumenty zobrazit přímo v nabídce produktu.

Měsíční splátka, splatnost a volba dne splátky

Možnost zvolit den splátky usnadní hradit své splátky bez zbytečného stresu. Klient si zvolí, kdy bude měsíční splátka inkasována z mKonta, což pomáhá sladit odchody peněz s příjmy.

První splátka může být výjimečně vyšší než ostatní, pokud mezi čerpáním a prvním dnem splatnosti uplyne více než 30 dní. Inkaso probíhá automaticky k vybranému datu, takže je menší riziko prodlení.

Banka umožňuje upravit výši měsíční splátky i splátkami dobu v rámci nabídky. V určitých situacích lze dočasně odložit splátky jistiny na 3–6 měsíců podle aktuálních podmínek.

V internetovém a mobilním bankovnictví má klient vždy přehled o blížící se splátce půjčky a historii plateb. Doporučuje se ponechat na účtu rezervu v den inkasa, aby inkaso proběhlo hladce a bez komplikací.

Mimořádné splátky a předčasné splacení bez poplatků

Klienti mohou kdykoli doručit mimořádné splátky zdarma a tím rychle snížit úroky i délku splácení.

Otevření a vedení úvěrového účtu, stejně jako zadání mimořádných plateb nebo předčasné splacení, probíhá bez poplatků. Půjčku předčasně splatit lze kdykoli v internetovém bankovnictví.

Zadání platby je přehledné a rychlé; systém ukáže aktuální zůstatek a datum doplacení. Díky tomu je předčasné splacení transparentní a klient okamžitě vidí efekt na celkových nákladech.

Rozhodnout se lze mezi zvýšenou měsíční splátkou nebo jednorázovým doplatkem. Volba závisí na cash-flow; obě varianty vedou k nižším celkovým úrokům, protože jistina klesá rychleji.

Pro detailní dopady na splatnost a výši měsíční platby zobrazit více v internetovém bankovnictví a ověřit, zda se po mimořádné platbě zkrátí doba splácení nebo se sníží pravidelná splátka.

Poplatky, RPSN a celková zaplacená suma

Přehled poplatků a RPSN pomůže zjistit, kolik klient skutečně zaplatí za celou dobu. RPSN zahrnuje nejen úrok, ale i všechny další náklady, a proto slouží k férovému porovnání nabídek.

Otevření a vedení úvěrového účtu jsou zdarma. Stejně tak jsou bez poplatku mimořádné splátky i předčasné doplacení, což umožňuje snížit náklady rychleji.

Reprezentativní příklad: 80 000 Kč, roční pevná sazba 4,49 % p. a., doba 96 měsíců. Měsíční splátka 993,50 Kč, celkem zaplacená suma 95 517,90 Kč, RPSN 4,59 %. První splátka může být vyšší, pokud uplyne více než 30 dní mezi čerpáním a prvním termínem — to může být důležité při plánování rozpočtu.

Pro srovnání je vhodné porovnat RPSN a celková zaplacená částka s jinými nabídkami, abyste zjistili, zda nabídka není dražší než ostatní. V předsmluvních informacích jsou detailně rozepsané položky, a proto si lze kdykoli zobrazit více informací a udělat informované rozhodnutí.

Správa úvěru v internetovém bankovnictví a jak hradit své splátky

Správa půjčky v internetovém bankovnictví umožní rychle kontrolovat zůstatek a plán měsíčních splátek.

V rozhraní si zobrazí přehled plateb, zůstatek a termíny. Odeslat lze mimořádnou splátku nebo předčasně doplatit zůstatek bez skrytých poplatků.

Pravidelné měsíční splátky se inkasují automaticky z mKonta. Stačí mít dostatek prostředků v den splatnosti, nebo nastavit upozornění pro klid v rozpočtu.

Má-li klient dočasné potíže s cash‑flow, banka doporučuje okamžitě kontaktovat podporu. Společně lze hledat řešení a v případě potřeby sjednat úpravu plateb.

Po 10 dnech prodlení může přijít upomínka, která je zpoplatněna podle sazebníku 400 Kč (max. třikrát). Při pojistné události nejprve kontaktujte BNP Paribas Cardif, pokud bylo pojištění sjednáno.

Podpora přes mLinku pomůže s nastavením inkasa i mimořádných plateb. Pokud zanecháte kontakt, banka vám zavoláme vám a společně dohodnete další kroky.

Transparentnost: související dokumenty a více informací

Kdo chce smlouvu úvěru prostudovat před podpisu smlouvy, najde na webu kompletní sadu PDF dokumentů. Jsou tam Podmínky poskytování, Sazebník, Úrokový lístek a vzor smlouvy.

Další soubory obsahují podmínky pojištění schopnosti splácet, reklamační řád a informace o nakládání s osobními údaji. Předsmluvní formuláře ukazují skutečné náklady a RPSN.

Dokumenty pomáhají ověřit cenu služby, rozsah krytí pojištění i postup při reklamaci. Pravidla marketingových akcí a garance nejlevnější půjčky jsou rovněž k dispozici.

Odkazy ke stažení najde čtenář přímo u produktu na webu. Pro klidné rozhodnutí si doporučujeme zobrazit více informací a pečlivě prostudovat vzor smlouvy před podpisu smlouvy.

Připraveno podat žádost? Zažádejte půjčku online a zjistěte svou nabídku

Teď můžete snadno zjistit, jaká nabídka vám vyjde na míru — zažádejte půjčku online a během pár minut obdržíte orientační parametry.

Žádost je možná online, na pobočce nebo prostřednictvím mLinky 222 111 999; preferujete‑li osobní servis, zastavte se na pobočce. Po schválení přijde e‑mail s detaily a smlouvu potvrdíte v aplikaci či internetovém bankovnictví.

Po podpisu vám pošleme peníze obvykle do 3 minut, i pro částky kolem 200 000 Kč. Podmínky zůstávají fixní a mimořádné splátky či předčasné doplacení jsou bez poplatků.

Máte otázky nebo chcete, aby vás kontaktovali? Zanechte kontakt a zavoláme vám. Chcete‑li zobrazit více dokumentů a podrobností, najdete je v online nabídce produktu.